金融壹账通推出“智能财富管家”
开启 ai 理财市场新格局
8月31日，中国平安集团旗下上海壹账通金融科技有限公司（下称“金融壹账通”）宣布，携“智能财富管家”（robo-advisor）正式进入智能投顾市场。该产品整合了金融壹账通大数据客户识别能力、平安证券基金投研服务与陆金所资管基金销售服务，独创客户画像智能识别系统，为用户提供智能化、个性化的资产配置方案。
整合集团科技实力 打造独有智能投顾优势
“智能财富管家”产品整合了平安集团的科技优势，由金融壹账通主导，并联合平安证券、陆金所推出。其中，金融壹账提供用户侧大数据相关能力；平安证券则凭借多年的基金行业和市场研究经验，提供战略层级大类资产配置和基金量化优选支持；陆金所提供基金销售系统方面支持。
金融壹账通总经理邵海峰表示，“产品旨在结合长期积累的市场经验，根据用户的财务状况、风险偏好、财务目标等，运用智能算法及投资组合优化等理论模型，为用户量身定制财务投资规划。”
据邵海峰介绍，“基于百万级已有风险偏好的客户数据，使用机器学习方法建立独创的‘风险偏好识别模型‘，改变了传统模式中繁杂的风险问卷流程，将大数据技术与问卷结合，精准化风险偏好识别能力，并能够根据用户数据变化定期调整评分结果。”他认为这是智能财富管家最大的优势。
此外，在产品组合上，智能财富管家可为用户量身定制匹配用户风险的最佳理财产品组合；在交易流程上，还将为用户提供一键组合下单流程，并可以按照组合来持续追踪收益。
专注中小金融机构 提供针对性凯发官网入口首页的解决方案
据悉，金融壹账通的智能财富管家一方面提升用户在投顾方面的体验，另一方面专注于为国内外中小金融机构提供金融科技凯发官网入口首页的解决方案。“我们希望同时将与此相关的人工智能理财相关技术开放出来，提供给中小金融机构，帮助中小银行优化其金融产品、降低获客、运营与服务等成本，进而持续扩大服务范围，最终实现普惠金融。”邵海峰表示。他进一步透露，智能财富管家尚在测试阶段，但已得到了诸多中小银行及非金融机构的强烈关注，未来一年里，有信心能为这些中小银行服务对象至少带来100亿的金融产品销售量。
此外，智能财富管家可以针对机构需求零件化输出，也可以输出产品组合模型、客户识别模型等。“例如我们可根据客户需求输出功能，包括用户风险识别模块、资产配置模型、产品池及凯发官网入口首页的支付方式，也可以根据客户需求，产品池支持接入客户自有产品，基于用户反馈数据，对模型进行整体改进引入更多维度数据，提升用户画像精准度等。“邵海峰进一步表示。
近年来，金融领域的智能投顾服务伴随ai人工智能技术发展而兴起，不仅减少了高额的投资咨询费、降低了投资理财的进入门槛，同时拥有简单安全的一键交易过程、私行级的投资服务体验、最优的风险收益均衡等优势。“随着国内大众财富阶层的快速崛起，数字化与网络化日益大行其道，这一类高净值群体对智能投顾的易用性、低费率优势非常认可。这些因素均为智能投顾行业的迅猛发展提供了恰逢其时的机遇。”邵海峰表示，尽管目前我国智能投顾的发展刚刚起步，但不难想象未来将有极大的增长空间。而波士顿报告也显示，预计到2018年，中国的私人财富总规模将达到40万亿美元；预计未来智能投顾管理的资金或将高达4万亿美元。
智能投顾市场可谓“百舸争流”。可以预见，随着技术算力的发展、政策的逐步完善、市场的逐步成熟和理财服务的需求日益迫切，人工智能理财市场必将从探索期逐步往市场启动期转变。