平安银行(平安银行,深交所000001)今日向深圳证券交易所提交了2012年三季度业绩报告。2012年前三季度,面对宏观经济趋于走低、银行业息差缩窄、银行内部整合等多重压力,平安银行坚持既定战略规划,顺利完成了两行的合并工作,稳步推动贸易融资、小微金融和信用卡三大战略业务发展,充分依托平安集团优势,开展交叉销售,发挥协同效应,取得了较好的经营业绩,具体表现在:
•2012年前三季度,该行累计实现归属于母公司的净利润102.4亿元,同比增长33. 2%;非利息净收入49.7亿元,同比增长64.6%。
•截至三季末,该行总资产达14,775亿元,较年初增长17.4%;存款总额9,354亿元,较年初增长10%;贷款总额7,051亿元,较年初增长13.6%;
•截至三季末,该行不良贷款余额56.6亿元,不良率0.80%,比年初上升0.27个百分点,拨备覆盖率为209.40%。前三季度,共清收不良资产总额13.24亿元;
•截至2012年9月30日,该行资本充足率和核心资本充足率分别为11.30%和8.47%,符合监管标准。
•该行三大战略业务中,贸易融资授信余额较年初增长21%,小微贷款余额较年初增长14%,信用卡贷款余额较年初增长55%,信用卡流通卡量达1,048万张,较年初增长16%。零售存款较年初增长13%,显著高于总存款增速。
登录平安银行凯发k8国际首页登录官网或巨潮网()可以查阅报告和公告全文。本新闻稿总结了2012年前三季度财务数据及管理层分析,并随附三季度损益表概要。
盈利能力稳定 收入结构持续改善
2012年三季度,宏观经济趋于走低,央行进行了两次不对称降息以及降准备金等货币政策调整,扩大了存、贷款利率的浮动空间,银行息差空间进一步缩窄。面对新的政策环境,平安银行充分利用综合金融集团优势,以拓展存款为基础,推进交叉销售,加强组合管理,取得了较好的经营业绩。1-9月累计实现归属于母公司的净利润102.4亿元,同比增长33.2%;实现利息净收入245.6亿元,比上年同期增长39%;1-9月非利息净收入49.7亿元,同比增长64.6%;非利息净收入占比16.8%,同比提高2.24个百分点,收入结构进一步改善。
2012年三季度损益项目概要
人民币 2012年1-9月 2011年1-9月 变化额 变化百分比
营业收入(百万元) 29,532 20,701 8,831 43%
利息净收入(百万元) 24,560 17,681 6,879 39%
归属母公司净利润 10,238 7,687 2,551 33%
(百万元)
2012年前三季度,得益于生息资产规模增长、资产负债结构改善、两行合并等因素,该行实现利息净收入245.6亿元,比上年同期增长39%。从同比情况看,受央行2011年以来调息政策影响,在该行组合管理和定价策略的引导下,存贷差有较好的成长,从4.17%提升至4.40%,但净息差因受同业规模扩大的影响有所降低,降低18个基本点至2.38%。
2012年1-9月,该行实现非利息净收入49.7亿元,较上年同期增长64.6%。2012年三季度,该行严格遵守监管关于“七不准”的相关规范,银行咨询顾问费收入下降约48%,但由于两行合并后规模及客户的扩大、银行卡业务的快速发展、理财产品创新、服务质量提升等因素,银行手续费净收入的整体增长形势良好,手续费及佣金净收入41.6亿元,增长71%。2012年前三季度,该行其他营业净收入8.2亿元,较上年同期增加38.2%,主要来自于债券、贴现票据的价差收益。该行2012年前三季度共实现营业收入295.3亿元,比上年同期增长43%。
2012年1-9月,该行营业费用113.9亿元,较上年同期增长43%,主要是合并口径影响,以及人员及业务规模增长,两行合并对制度、流程、系统的整合投入,和为优化管理流程和it系统进行的持续投入所致。成本收入比(不含营业税)38.56%,较上年同期的38.44%上升0.12个百分点,较2011年度下降1.43个百分点。
战略业务增长迅速 交叉销售成绩显现
2012年前三季度,该行各项业务保持了健康的增长势头,截至9月30日,该行总资产达14,775亿元,较年初增长17.4%;存款总额9,354亿元,较年初增长10%;贷款总额7,051亿元,较年初增长14%。
该行三大战略业务:贸易融资授信余额较年初增长21%,小微贷款余额较年初增长14%,信用卡贷款余额较年初增长55%,信用卡流通卡量达1,048万张,较年初增长16%。
2012年9月30日资产负债表概要
单位: 人民币百万元
2012年9月30日 2011年12月31日 变化
总资产 1,477,530 1,258,177 17%
总存款 935,397 850,845 10%
总贷款 705,084 620,642 14%
一般性公司贷款 455,958 413,019 10%
归属于母公司股东权益 81,726 73,311 11%
在公司业务层面,截至9月末,该行公司存款余额较年初增长9.2%,公司贷款余额较年初增长15.1%,公司理财持续增长,2012年1-9月累计成立公司理财产品1,760支,累计销售规模1,617亿。贸易融资授信余额达2,815亿,较年初增幅20.6%,不良率0.28%,继续保持较低水平。从贸易融资结构看,国内及国际贸易融资均有增长,国内贸易融资较年初增长396亿,增幅20%;国际贸易融资较年初增长86亿,增幅28%。
在零售业务层面,银行通过多渠道交叉销售,提升结算储蓄存款,期末零售存款余额较年初增长13.4%,明显高于总存款增速,零售中间业务净收入同比增长 34.8%,个贷余额(不含信用卡)较年初增加59亿。同时,利用与集团子公司合作提升销售平台,2012年1-9月,银行理财产品(含公司、零售)累计发行规模近9800亿元,实现理财业务收入4.98亿元,同比增长75%。
此外,该行零售业务积极转型,主动调整贷款结构,重点投放收益率较高的个人信用贷款、汽车贷款和小微经营贷款,提高收益水平;2012年前三季度,汽车金融事业部新发放零售汽车贷款117亿元,同比增长66%,其中第三季度新发放贷款57亿元,同比增长116%。截止报告期末,汽车消费贷款余额173亿元,较年初增长38%,不良贷款率为0.18%,在业务发展的同时保持了良好的资产质量。
在小微金融业务领域,虽然面临整体经济环境下行,企业融资需求有所下降等不利因素,银行仍然在国家及自身战略指引下,继续大力拓展小微金融业务。截至报告期末,该行小微贷款余额为550亿元,较年初增加70亿,不良率为1.13%。其中2012年1-9月新发放额达337亿元。
该行信用卡业务充分利用交叉销售平台继续实现快速、稳健增长,截至报告期末新发卡量303万张,同比增长85%,其中通过交叉销售新增卡量占比56%。累计信用卡流通卡量达到1,048万张,较年初增长16%;总交易金额达到1,444亿,同比增长56%;贷款余额达到383亿,较年初增长55%。在全行中间业务收入中占比34.44%,其不良率1.07%,较年初下降了3个基本点。
资本充足率符合监管要求 新增不良贷款集中于温州分行
截至2012年9月30日,平安银行核心资本充足率和资本充足率分别为8.47%和11.30%,达到监管要求。同时,银行进一步的资本补充已经股东大会的批准顺利延期,预计此次非公开发行完成后,银行的核心资本充足率、资本充足率将进一步提升,将有效增强该行抵御风险的能力,有利于该行充裕的资本基础上进一步扩充在资产和业务规模,从而实现可持续的利润增长。
在资产质量方面,2012年三季度,受国内经济增速放缓等外部环境影响,国内实体经济尚未出现明显回升,部分民营中小企业经营仍旧困难,偿债能力持续下降,且相关抵债资产并不是处置的最好时期,综上因素对该行信贷资产质量稳定造成了一定的影响。截至报告期末,该行不良贷款余额56.6亿元,不良率0.80%,比年初上升0.27个百分点。从行业观察,不良贷款主要集中在制造业和商业,从区域上看,主要以温州分行为主,其期末不良贷款余额占全行不良贷款余额的32%,剔除温州分行的影响,该行不良贷款率为0.56%,仍保持在较低水平。虽然温州分行资产质量对资产质量造成了较大压力,但由于温州分行贷款总额占全行比重较低,仅为2.80%,且大部分不良贷款均有抵押资产,因此银行整体风险可控。
截至2012年9月30日,该行政府融资平台贷款余额424.6亿元,比年初减少85亿元,减幅17%,占各项贷款余额的比例为6%。从贷款质量情况看,该行平台贷款质量良好,目前无不良贷款。
2012年1-9月,该行清收不良资产总额13亿元,收回的贷款本金中,已核销贷款2.74亿元,未核销不良贷款9.25亿元;收回额中97.82%为现金收回,其余为以物抵债方式收回。
新管理层即将到位 综合金融服务领跑未来
10月10日,平安银行股东大会100%全票通过了新管理层选举的相关议案,待银行业监督管理机构核准后,平安集团副董事长孙建一、原民生银行副行长邵平将正式成为平安银行的董事长与行长。这一直被外界看来是集团优势加同业经验的最佳组合。
未来,银行业作为平安集团“三驾马车”之一,将被赋予重要使命,即为综合金融服务平台提供更丰富的产品、更广泛的客户基础和交叉销售的机会,为集团实现“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”提供更好的支持。
2012年的平安银行历经了合并、整合、区域管理的深化,目前已进入了一个新的发展阶段阶段。新管理层到任后,将根据平安银行的发展战略,在综合金融上构建出有别于同业的发展模式,以实现更高发展速度,将以建设最佳商业银行为目标,集中精力专注于重点业务领域,推动原深发展具有优势的贸易融资业务,着力拓展供应链金融上下游企业,大力推行交叉销售。零售业务方面,则搭建大零售协同经营平台,借力平安集团旗下的约7000万个人客户,200余万公司客户以及50万销售队伍不断深化改革与创新,实现可持续的健康发展。