香港，上海，2022年10月26日，中國平安保險（集團）股份有限公司（以下簡稱「中國平安」、「平安」或「集團」，股份代碼：香港聯合交易所2318，上海證券交易所601318）今日公佈截至2022年9月30日止九個月期間業績。
2022年第三季度，國際環境依然錯綜複雜，全球資本市場持續震盪；國內疫情多點散發，需求收縮、供給衝擊、預期轉弱的「三重壓力」持續顯現，居民消費恢復仍存挑戰，對公司長期保障型保險業務有一定影響。面對諸多挑戰，中國平安堅定不移地推動壽險業務高質量改革轉型，持續鞏固綜合金融優勢，構建「渠理式醫療模式」，為客戶提供「省心、省時、又省錢」的消費體驗。2022年前三季度，集團實現歸屬於母公司股東的營運利潤人民幣1,232.88億元，比去年同期增長3.8%；年化營運roe為19.9%；歸屬於母公司股東的淨利潤人民幣764.63億元，比去年同期下降6.3%。
2022年前三季度集團經營業績亮點：
1．營運利潤保持穩健增長。得益於「綜合金融 醫療健康」戰略佈局，公司整體經營業績表現穩健。2022年前三季度，公司實現歸屬於母公司股東的營運利潤人民幣1,232.88億元，比去年同期增長3.8%，年化營運roe達19.9%。
2．綜合金融服務模式持續穩健發展。截至9月末，公司個人客戶數近2.28億，較年初增長2.6%，客均合同數較年初增長1.7%至2.96個。個人客戶交叉滲透程度不斷提升，有近40%的個人客戶同時持有多家子公司合同。2022年前三季度，中國平安壽險持續推進「渠道 產品」改革，代理人人均新業務價值比去年同期提升超22%，壽險及健康險業務實現營運利潤864.86億元，比去年同期增長17.4%；中國平安產險原保險保費收入達人民幣2,220.24億元，比去年同期增長11.4%，綜合成本率保持在97.9%的良好水平；平安銀行營業收入比去年同期增長8.7%至人民幣1,382.65億元，淨利潤比去年同期增長25.8%至人民幣366.59億元，截至2022年9月末，不良貸款率為1.03%，撥備覆蓋率290.27%，風險抵補能力保持較好水平。
3．中國版「管理式醫療模式」持續推進。公司積極回應「健康中國」戰略，通過打造全球領先的醫療健康服務生態，將差異化的醫療健康服務與作為支付方的金融業務無縫結合，為客戶提供「省心、省時、又省錢」的一站式醫療健康服務，深度賦能金融主業。截至2022年9月末，集團有超1.46億個人客戶同時使用了醫療健康生態圈提供的服務。約1,644萬壽險客戶體驗過「保險 健康管理」服務，整體滿意度達99%。
4．科技創新持續賦能金融主業。2022年前三季度，中國平安ai坐席服務量超19.6億次，在客服總量中占比達82%；ai坐席驅動產品銷售規模約人民幣2,747億元，比去年同期增長46%。截至2022年9月末，公司科技專利申請數較年初增加6,544項，累計達44,964項，位居國際金融機構前列。
5．全力支持實體經濟發展。截至2022年9月末，公司綜合運用保險資金、銀行信貸及資產管理等金融資源，累計投入逾人民幣5.9萬億元支持實體經濟發展；綠色投融資規模約人民幣3,198億元，綠色銀行類業務規模約人民幣1,842億元。始終堅持以人民為中心的發展理念。黨的十八大以來的十年間，中國平安旗下保險業務累計理賠案件超55,860萬件，理賠金額達人民幣15,068億元；中國平安「三村工程」項目累計投入近人民幣500億元資金幫扶鄉村產業發展。
同日，中國平安董事會決議聘任張智淳出任公司首席財務官（財務負責人），相關任職資格待監管核准。姚波不再兼任該職務，繼續擔任中國平安執行董事、聯席首席執行官及常務副總經理。公告顯示，張智淳於1998年加入中國平安，曾在平安集團、產險歷任財務、企劃及投資等相關業務負責人，具備優秀的財務、企劃和精算專業能力，豐富的從業履歷及經營管理經驗。
壽險改革持續深化，產險、銀行、資管等業務穩健發展
壽險改革穩步推進，效果逐步顯現。2022年前三季度，國內疫情多點散發，經濟形勢複雜多變，壽險行業仍面臨諸多內外部發展考驗。面對重重挑戰，中國平安壽險堅守價值導向，穩步推進「渠道 產品」的改革，推動多渠道並行發展，持續迭代升級專業化產品及服務。2022年前三季度，壽險及健康險業務實現營運利潤人民幣864.86億元，比去年同期增長17.4%；新業務價值人民幣258.48億元，比去年同期下降26.6%。若去年前三季度新業務價值採用去年年底假設及方法重述，2022年前三季度新業務價值比去年同期下降18.9%。業務質量持續改善，13個月保單繼續率比去年同期提升。
渠道方面，中國平安壽險實施代理人隊伍分層精細化經營，推動高質量轉型，截至2022年9月末，大專及以上學歷代理人佔比比去年同期上升4.0個百分點，隊伍產能持續提升，代理人人均新業務價值比去年同期提升超22%。2022年前三季度，新增人力中「優 」佔比較去年同期提升10.3個百分點，鑽石隊伍人均首年保費是整體隊伍的4.8倍。數碼營業部改革穩步推進，年底面向全國營業部改革推廣。平安壽險與平安銀行深化融合，銀保新優才隊伍堅持嚴選增優，引入高學歷精英隊伍，目前已招募超1,000人，超9成擁有本科學歷；銀保化產品體系持續完善，三季度推出「禦享年年」增額終身壽新產品備受市場認可。平安壽險社區網格化模式已在25個城市進行網格試點，已組建超4,000人的高素質精英隊伍，試點「孤兒單」13個月保單繼續率比去年同期提升超17個百分點。結合下沉市場的保險消費場景，平安壽險持續探索下沉渠道創新發展模式。
產品方面，平安壽險以「打造有溫度的保險」為理念，從客戶需求出發，加大有競爭力的產品供給，並依託集團醫療健康生態圈，通過「保險 健康管理」、「保險 居家養老」、「保險 高端養老」三大核心服務構建差異化競爭優勢。「保險 健康管理」方面，2022年前三季度，平安壽險已服務約1,644萬客戶，整體服務滿意度99%。「保險 居家養老」方面，中國平安整合內外部服務商為客戶提供「老人舒心、子女放心、管家專心」一站式居家養老服務。截至2022年9月30日，平安居家養老服務已覆蓋全國32個城市。「保險 高端養老」方面，中國平安提供「尊貴生活、尊享服務、尊嚴照護」服務，以滿足中國高質量養老領域日益增長的需求，致力於開拓高質量養老服務市場。首個頤年城社區蛇口項目於7月25日順利舉辦奠基儀式，全面啟動施工。
中國平安產險保費規模穩健增長，業務質量保持良好。2022年前三季度，平安產險原保險保費收入達人民幣2,220.24億元，比去年同期增長11.4%；得益於良好的業務管理與風險篩選能力，前三季度平安產險綜合成本率保持在97.9%的良好水平。中國平安產險加強科技應用，驅動經營服務線上化。「平安好車主」app作為中國最大的用車服務app，註冊使用者數突破1.66億，累計綁車車輛突破1億。平安產險行業首創車險理賠視頻查勘，平均耗時僅需5分鐘。通過各類線上化理賠方式，2022年前三季度，平安產險車險一小時內賠付案件量佔比達93.2%。
銀行經營業績穩健增長，資產質量保持平穩。2022年前三季度，中國平安銀行實現營業收入人民幣1,382.65億元，比去年同期增長8.7%；實現淨利潤人民幣366.59億元，比去年同期增長25.8%，淨息差2.77%，較去年同期下降0.04個百分點。截至2022年9月末，不良貸款率為1.03%，較年初上升0.01個百分點；撥備覆蓋率290.27%，風險抵補能力保持較好水平。銀行持續推動零售轉型深化，通過科技手段為廣泛大眾客群提供專業金融服務，促進消費，推動普惠金融；對公業務持續做精做強，圍繞製造業、專精特新、新基建等戰略產業，從產業鏈、供應鏈入手，將金融資源高效注入實體經濟運行中。截至2022年9月末，平安銀行管理零售客戶資產（aum）人民幣35,325.60億元，較年初增長11.0%；零售客戶數12,421.15萬戶，較年初增長5.1%，其中財富客戶123.41萬戶，較年初增長12.2%；對公客戶數59.28萬戶，較年初增長16.1%；企業貸款餘額人民幣12,974.61億元，較年初增長12.5%。
保險資金投資組合資產配置持續優化，資產負債匹配管理不斷完善。2022年前三季度，本公司保險資金投資組合投資收益受資本市場波動影響，有所承壓。年化淨投資收益率為4.2%，年化總投資收益率為2.7%。公司以負債為驅動，以償付能力為核心指標，致力於創造穿越宏觀經濟週期的穩定的投資收益，以滿足負債需求。截至2022年9月30日，公司保險資金投資組合規模超人民幣4.29萬億元，較年初增長9.6%。
醫療健康生態圈加速佈局，打造價值增長新引擎
醫療健康生態圈戰略持續推進。平安創新推出中國版「管理式醫療模式」，代表支付方，整合與醫療、健康管理、養老服務相關的市場供應方，通過打造全球領先的醫療健康服務生態，提供覆蓋健康、慢病、疾病、養老的一站式服務，讓客戶「省心、省時、又省錢」。
從支付方，有效協同保險與醫療健康服務，深度研發相關產品，截至2022年9月末，累計付費個人客戶數近1億。同時，中國平安持續推進企業員工健康管理服務體系建設，2022年前三季度覆蓋企業客戶超4.7萬家，服務企業員工數超2,000萬。2022年前三季度，中國平安實現健康險保費收入超人民幣1,100億元。
從服務方，在線上，平安健康通過專屬家庭醫生團隊提供醫療健康服務，串聯「到線、到店、到家」服務網絡，涵蓋諮詢、診斷、診療、服務全流程，實現7×24小時秒級管理，中國平安自有醫生團隊近4,000人。在線下，中國平安通過佈局綜合醫院、體檢中心、影像中心等業務板塊提升服務水平。通過參與方正集團重整，將北大醫療下屬5家綜合醫院、6家專科醫療機構等優質資源融入現有的醫療健康生態。截至2022年9月末，中國平安已佈局14家健康管理中心。此外，中國平安積極整合國內外優質資源，提供線上和線下的「三到」網絡服務，覆蓋健康管理、亞健康管理、疾病管理、慢病管理、養老管理等五大場景。截至2022年9月末，在國內，中國平安自有醫生團隊與外部簽約醫生的人數超5萬人，合作醫院數超1萬家。在海外，中國平安的合作網絡已經覆蓋全球16個國家，超1,000家海外醫療機構。
平安健康作為集團「管理式醫療模式」的重要組成部分，借助多年醫療健康管理經驗的沉澱和資料庫，優質的管理平台和技術，龐大的個人使用者和企業客戶生態圈客群基礎，以及豐富的全場景優質服務資源，以家庭醫生為關鍵抓手，依託o2o服務網絡，提供涵蓋健康、亞健康、疾病、慢病及養老管理的線上線下一體化的醫療健康服務平台，為使用者提供專業、全面、高質量、一站式的健康管理服務。
核心技術能力持續深化，賦能金融主業。截至2022年9月末，公司科技專利申請數較年初增加6,544項，累計達44,964項，位居國際金融機構前列。其中發明專利申請數佔比近94%、pct及境外專利申請數累計達9,333項。2022年前三季度，平安ai坐席服務量超19.6億次，在客服總量中佔比達82%；ai坐席驅動產品銷售規模約人民幣2,747億元，比去年同期增長46%。
陸金所控股是中國領先的科技驅動型個人金融服務平台之一。在零售信貸領域，陸金所控股通過打造「聚合模式」的個人借款服務平台，高效連接借款人和金融資源，充分發揮銀行、信託和保險等金融資源的優勢力量，共同為小微企業主提供簡便、快捷的借款服務。在財富管理領域，陸金所控股與金融產品提供商進行深度合作，並依託科技能力搭建智慧經營體系，運用ai技術實現客戶與產品的智能匹配，為中產階層及富裕人群提供多樣化、個性化的產品和服務。
金融壹賬通是面向金融機構的商業科技服務提供者，向客戶提供「橫向一體化、縱向全覆蓋」的整合產品，包括數碼化銀行、數碼化保險和提供金融科技基礎設施服務的加馬平台。金融壹賬通積極推動金融服務生態數碼化轉型，為政府、監管和企業用戶提供貿易、供應鏈、數據安全、風險管理等相關科技服務。
汽車之家是中國領先的汽車互聯網服務平台，致力於建立以數據和技術為核心的智能汽車生態圈，圍繞整個汽車生命週期，為汽車消費者提供豐富的產品及服務。汽車之家持續推動「生態化」戰略升級，全方位服務消費者、主機廠和汽車生態各類參與者。
支持實體經濟發展，持續深化綠色金融工作。截至2022年9月末，中國平安累計投入逾人民幣5.9萬億元支持實體經濟發展，覆蓋能源、交通、水利等重大基建項目，護航「一帶一路」、粵港澳大灣區建設等國家戰略規劃；中國平安綠色投融資規模約人民幣3,198億元，綠色銀行類業務規模約人民幣1,842億元；2022年前三季度環境類可持續保險產品實現原保險保費收入約人民幣1,105億元。
2022年前三季度，宏觀政策實施力度持續加大，經濟總體恢復回穩。展望未來，我國經濟長期向好的基本面不會改變，金融保險與醫療健康行業蓬勃發展。中國平安表示，公司將深入學習、貫徹落實黨的二十大精神，立足新發展階段、貫徹新發展理念、構建新發展格局，時刻銘記回饋社會、報效國家的使命，堅持以人民為中心，把服務實體經濟作為發展著力點，不斷增強服務實體經濟質效，繼續探索金融普惠創新，全力維護經濟金融安全，持續深化「綜合金融 醫療健康」雙輪並行、科技驅動戰略，踔厲奮進高質量發展之路，為實現中華民族偉大復興的中國夢貢獻力量。
