平安銀行(平安銀行,深交所000001)今日向深圳證券交易所提交了2016年第三季報報告。三季度以來,在宏觀經濟結構性改革、金融市場波動加大等錯綜複雜的經營環境下,平安銀行保持戰略定力,深化戰略轉型,努力打造精品金融、智慧金融和生態金融三張名片,全面強化風險管控,開啟零售轉型大幕,各項業務保持平穩增長。
經營業績重點表現在以下方面:
■盈利保持穩定。2016年前三季度,該行實現營業收入819.68億元,同比增長15.20%;準備前營業利潤561.60億元、同比增長29.88%;淨利潤187.19億元、同比增長5.52%。
■規模平穩發展。2016年三季度末,該行總資產27,912.38億元,較年初增長11.33%。發放貸款和墊款總額(含貼現)14,305.14億元,較年初增長17.63%;吸收存款餘額19,128.78億元,較年初增長10.32%。
■中收保持良好增長。2016年前三季度,受益於銀行卡、理財、資產託管、代理(含黃金租賃)等業務的快速發展,該行實現非利息淨收入274.05億元,同比增幅19.43%;非利息淨收入占比為33.43%、同比提升1.18個百分點,繼續保持良好的增長勢頭。
■投入產出效率優化。該行推進精細化的成本管控,投入產出效率持續優化,前三季度成本收入比27.70%,同比下降4.44個百分點,較2015年度下降3.61個百分點。淨利差同比提升0.03個百分點至2.62%、淨息差繼續保持在2.73%的穩定水準。
■ 資產品質保持穩定。受外部環境影響,部分企業經營困難,銀行業資產品質下行壓力繼續加大。該行持續優化信貸結構,管好存量、嚴控增量;加大不良資產清收處置力度,前三季度共清收不良資產38億元;加大撥備及核銷力度,撥貸比2.56%,較年初上升0.15個百分點。截至三季度末,該行不良貸款率1.56%,已連續三個季度持平。
登錄平安銀行官網或巨潮網()可以查閱報告和公告全文。
規模平穩發展 盈利保持穩定
三季度以來,在宏觀經濟結構性改革、金融市場波動加大等錯綜複雜的經營環境下,平安銀行保持戰略定力,深化戰略轉型,繼續推進實施以提質增效為核心的二次轉型,加快推動分行轉型和事業部改革,努力打造精品金融、智慧金融和生態金融三張名片,全面強化風險管控,各項業務取得平穩增長。
2016年前三季度,平安銀行實現營業收入819.68億元,同比增長15.20%;準備前營業利潤561.60億元,同比增長29.88%;受資產減值損失增加的影響,實現淨利潤187.19億元,同比增長5.52%。
資產規模方面,截至三季度末,平安銀行總資產為27,912.38億元,較年初增長11.33%。該行積極適應市場環境變化,行銷優質客戶與優質專案,加大貸款投放力度,發放貸款和墊款總額(含貼現)14,305.14億元,較年初增長17.63%;吸收存款餘額19,128.78億元,較年初增長10.32%。
伴隨金融新業態的快速發展,平安銀行持續增加在互聯網平臺建設的投入,繼續做大做強資產託管、代客理財等業務。截至9月末,該行託管資產規模5.21萬億元、較年初增幅39%;表內外理財規模10,340.31億元、較年初增幅39.40%。
受益于銀行卡、理財、資產託管、代理(含黃金租賃)等業務的快速發展,前三季度,平安銀行實現非利息淨收入274.05億元,同比增幅19.43%;非利息淨收入占比為33.43%、同比提升1.18個百分點,繼續保持良好的增長勢頭。
2014年11月以來,央行連續六次降息,同時不斷擴大存款利率的上浮空間,銀行存貸利差進一步壓縮。同時,受今年5月1日開始實施營改增價稅分離影響,今年以來平安銀行生息資產、付息負債平均利率同比下降,存貸差也有所降低。但受益於資產負債結構持續優化,該行利率較低的基礎性存款負債規模占比提升、同業負債及發行債券的平均利率也有較大幅度的下降,付息負債成本整體下降較多,淨利差同比提升0.03個百分點至2.62%、淨息差繼續保持在2.73%的穩定水準。
業務穩步推進 資產風險可控
業務方面,平安銀行持續推進各項業務發展,加快物聯網金融、互聯網金融平臺建設,努力打造精品金融、智慧金融和生態金融三張名片,專業化優勢逐步顯現。
公司業務方面,持續打造以“交易銀行 ”和“投資銀行 ”為兩翼的綜合金融一體化服務,完善深化事業部改革,創新開展c sie(核心客戶 供應鏈、產業鏈和生態圈客戶)行業金融行銷模式,充分發揮事業部和分行的發展潛力,促進綜合金融快速發展。“橙e網”註冊客戶數251萬,該平臺促進了b2b電商、產業鏈金融等交易的持續發展。同時,推進物聯網金融戰略佈局,逐步完善業務模式及應用場景。離岸投融資業務規模和效益持續增加,居同業前列,期末離岸存款餘額1,102億元(含同業),離岸貸款餘額867億元(含代付)。
零售業務方面,今年8月份,平安銀行開啟零售銀行深入轉型的大幕,全力推進智慧化零售銀行轉型工程。三季末,零售財富及以上客戶32.85萬戶、管理個人客戶資產7,606.70億元。平安柳丁(直通銀行)客戶數1,007.70萬戶,較年初增長98.98%。口袋銀行上線開立電子帳戶功能,首頁改版實現不同客層定制專屬版面風格,累計用戶數1,721.48萬戶、較年初增長110.34%。信用卡業務繼續保持快速穩健增長, 1-9月新增髮卡649.99萬張、同比增長46.83%,其中通過交叉銷售管道獲客占新增髮卡量的30.82%;流通卡量2,425.66萬張,較年初增長21.43%;總交易金額8,211.07億元,同比增長43.96%;貸款餘額1,702.66億元,較年初增長15.25%。
資金同業業務方面,資產管理規模逾萬億,較年初增長39%,增速領先國內銀行同業。行e通客戶覆蓋面持續擴大,合作客戶1,315家、較年初增加800家,平臺交易量3.33萬億元、其中線上交易量2.62萬億元。黃金帳戶較年初新增客戶175萬戶、交易活躍戶數24萬戶,均同比大幅增長;黃金帳戶客戶總數318萬戶、居同業領先水準。
投行業務方面,該行發揮綜合金融紐帶作用、持續創新託管平臺,不斷推動業務發展。大力發展產業基金,順應國家重大經濟與產業發展戰略,積極支援實體經濟發展,融入國計民生重點領域建設,持續開展與政府、行業龍頭、上市公司等優質客戶的合作並且取得了良好效益。
在外界關注的資產品質方面,近幾年來,受外部環境影響,部分企業經營困難,銀行業資產品質下行壓力繼續加大。該行持續優化信貸結構,管好存量、嚴控增量;加大不良資產清收處置力度,前三季度共清收不良資產38億元;加大撥備及核銷力度,撥貸比2.56%,較年初上升0.15個百分點。截至三季度末,該行不良貸款率1.56%,已連續三個季度持平。
在三季報發佈的同時,平安銀行董事會換屆並發佈董事會公告。未來,平安銀行將在銀行新管理團隊的帶領下加快改革與轉型步伐,抓住新的發展機遇,深入推進銀行的改革與創新,充分發揮銀行既有優勢,並有效借助中國平安集團在資本、管道、客戶資源、品牌及後臺集中等方面的優勢,實現有價值的、超越市場的可持續健康發展,達成“中國最佳零售銀行”的戰略發展目標。